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Cómo escoger el mejor seguro de auto
By Julio Garcia | August 22, 2007
Está en tus manos navegar la red y consultar por teléfono para comparar diferentes compañías aseguradoras y seleccionar la que te ofrezca la mayor cobertura por el mejor precio. El problema radica en que usualmente no sabes qué preguntas hacer al momento de comprar un seguro.Tampoco te ocupas de leer la póliza que te ofrecen, pues en tu mente, el precio a pagar cada mes es la prioridad. Pero como en la mayoría de los casos -y esto incluye a los seguros- “lo barato sale caro”, y sólo después de verte involucrado en un accidente vehicular es que reconoces que debiste ser más cuidadoso al escoger un seguro. Recuerda que si compras un automóvil a crédito, la entidad financiera que te prestó el dinero para que pudieras conducir sonriente del concesionario, te exigirá una cobertura mayor a la que necesitarías si el vehículo fuese 100 por ciento tuyo. Existen algunos términos y tipos de cobertura que debes conocer -no para impresionar a tus amigos- sino para saber cómo tomar la mejor decisión al momento de adquirir tu próximo seguro de autos.
1. Cobertura de Responsabilidad Civil: Es lo que se conoce en inglés como el liability insurance, y representa la cobertura esencial que usualmente exigen las autoridades estatales y las instituciones financieras. Esta póliza te protege de los daños causados a terceros en caso de accidente. Para saber cuánto liability insurance necesitas, pregúntale a tu agente de seguros cuál es el mínimo que requiere tu estado. Algunos expertos recomiendan que compres una póliza de responsabilidad civil que ofrezca una cobertura de por lo menos 300 mil dólares.
2.Cobertura Médica: Tu seguro debe incluir también algún tipo de cobertura que pague los gastos médicos o de hospitalización generados por un accidente. Como tomarse una aspirina en una sala de emergencias a veces cuesta más que unas vacaciones en Cancún, con frecuencia los gastos medicos son mayores que los generados por los daños a los vehículos involucrados en el accidente. La cantidad recomendable en este renglón, según el Instituto de Información de Seguros, es de 100 mil dólares por persona ó 300 mil por accidente. Pero de nuevo, consulta los mínimos establecidos por el estado en donde vives para asegurarte de que estás cubierto.
3. Protección de Colisión Integral: Este tipo de seguro cubre el costo del auto según su valor o en caso de vandalismo, robo o desastres naturales. Es la parte de tu póliza que cubrirá los gastos de reparación de tu vehículo en caso de un accidente.
4. Protección de chóferes sin seguro o bajo seguro: Como su nombre lo indica, esta póliza cubrirá los daños si el causante del accidente no tiene seguro o si la cobertura de la otra persona no cubre todos los gastos de los daños ocasionados. Este seguro te protege además en caso de que te veas
involucrado en un accidente y el causante decide irse a la fuga. No comentas el error de algunos que, por ahorrarse algunos dólares al mes, prefieren rechazar este tipo de cobertura.
5. Protección de Lesión Personal: Este tipo de cobertura se conoce en inglés como Personal Injury Protection (PIP) y es una extensión del seguro de automóvil que cubre los gastos médicos del accidentado y, en algunos casos, la pérdida de salario por incapacidad laboral y otros daños. Usualmente el seguro PIP paga sin importar quién es el responsable de la colisión, y se hace responsable de los gastos médicos y funerales del asegurado, los ocupantes de los otros vehículos y peatones afectados. Es obvio que el precio de tu póliza dependerá del tipo de cobertura que compres. Pero existen otras variables que podrían influir en las primas que debes pagar. Factores como tu edad, el lugar donde vives, el tipo de vehículo que conduces y la distancia que recorres a diario podrían hacer que el precio de tu contrato de seguro suba o baje. Lo importante es que, al comprar tu póliza, hagas preguntas y que no te quedes con dudas. Es tu deber leer el contrato que vas a firmar -en especial las letras chicas-, y que antes de decidirte por una aseguradora, primero hayas buscado recomendaciones de amigos y familiares. Asegúrate además de siempre pagar tu seguro a tiempo. Si no cumples, tu póliza podría ser cancelada; y conducir sin seguro de automóvil, es como querer respirar bajo el agua.
El mínimo de seguro de auto requerido
Cada uno de los 50 estados del país tiene establecido un mínimo de cobertura en cuanto al seguro de auto se refiere. En algunos estados, según el Instituto de Información de Seguros, los conductores no pueden legalmente registrar un vehículo sin primero mostrar constancia de que está asegurado.
En otros estados se utiliza un “sistema de honor” que no obliga a los chóferes mostrar pruebas de que su automóvil está asegurado hasta que se vean involucrados en un accidente o detenidos por la policía por una infracción. Para interpretar los límites de responsabilidad civil de seguros establecidos por cada estado, se ha creado una tabla con tres números claves.
• El primer número: Es el mínimo obligatorio de responsabilidad civil que necesitas para cubrir las lesiones de una persona en un accidente.
• El segundo número: Es el mínimo obligatorio de responsabilidad civil que necesitas para cubrir las lesiones de todos los involucrados en un accidente.
• El tercer número: Es el mínimo obligatorio de responsabilidad civil que necesitas para cubrir los daños a la propiedad en un accidente. Al consultar la tabla, notarás, por ejemplo, que el mínimo requerido en Alabama de responsabilidad civil para las lesiones de una persona es de 20 mil dólares en un accidente, 40 mil para cubrir los gastos médicos de todos los involucrados, y 10 mil para reparar los daños a la propiedad. Esto en la tabla se leerá como 20/40/10.
¿Qué son las leyes de no-fault?
Algunos estados exigen lo que se conoce como leyes no-fault, lo que significa que tu póliza de seguro debe pagar los gastos médicos de las personas lesionadas durante un accidente vehicular sin importar quién causó la colisión. Estas leyes fueron creadas para tratar de reducir los frauds de seguros y mantener las pólizas a un precio bajo.
Topics: AHORRO, CREDITO, EDUCACION, INVERSIONES, SEGUROS | No Comments »
