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Aprovecha tu casa mientras puedes
By Julio Garcia | August 25, 2007
¿Estás en los años dorados del retiro y necesitas una inyección de liquidez financiera?
Si eres mayor de 62 años y propietario de una casa, puedes sacarle el jugo y aprovechar su enorme valor
— especialmente después de la revalorización de los últimos años.
Quizás los pagos mensuales de pensión y los ahorros se te quedan un poco cortos, o necesitas afrontar un gasto importante, o simplemente te apetece darte algún capricho. Tu casa está ahí para ayudarte. No. No tienes que venderla ni mudarte. Consigue una hipoteca inversa – o reverse mortgage en inglés. Así es como funciona. Una entidad financiera te hace un préstamo a una tasa de interés razonable de acuerdo al mercado, y tu casa queda como garantía hipotecaria. No hay que hacer ningún pago mensual para devolver el préstamo hasta que vendes la casa, te mudas permanentemente de ella, o falleces. En ese momento, normalmente el dinero de la venta de la casa se utiliza para cancelar el préstamo (con intereses) y el resto pasa a ti o a tus herederos. La cantidad que recibirás depende del equity de tu casa, el valor acumulado en tu vivienda. Esto representa la diferencia entre el valor de venta actual estimado lo que te quede por pagar de la hipoteca si queda algo). Las regulaciones limitan el valor a unos máximos tabulados para cada área geográfica en el país. También depende de tu edad: cuanto mayor seas, más dinero te pueden prestar.
Una de las grandes ventajas es que este dinero que recibes, ya sea de una vez o en pagos mensuales, se considera un préstamo y es libre de impuestos…
El dinero lo puedes recibir en un solo pago, como una línea de crédito, o en pagos periódicos todos los meses. Lo que te sea más cómodo. Una de las
grandes ventajas es que este dinero que recibes, ya sea de una vez o en pagos mensuales, se considera un préstamo y es libre de impuestos. Y lo que es más importante, no afecta a tus beneficios de Seguro Social o Medicare. Todo maravilloso pero, ¿dónde está el truco? Bien, lo principal es que con
cada pago que recibes disminuye el valor del equity de tu casa, es decir, el valor de la misma que es realmente tuyo. Si la revaloración del precio de la
vivienda es muy alta, esto podría compensar y permitir que se mantenga el valor del equity, pero es raro y no se puede contar con ello. Es posible que no te afecte en absoluto, pero desde luego, reduce el valor de tu herencia. Ten esto en cuenta si tienes herederos a quienes deseas dejarles la casa. Además, este tipo de préstamos tiene unos costos de cierre o de establecimiento (closing costs) bastante elevados. Si no piensas seguir en tu casa más de tres años, deberías considerar otras opciones.
Para más información
American Association of Retired Persons (AARP): www.aarp.org/revmort/
Department of Housing and Urban Development (HUD): www.hud.gov/US
Topics: AHORRO, BIENES RAICES, CREDITO, EDUCACION, INVERSIONES, RETIRO | No Comments »