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Anualidades Una opción más para el retiro
By Julio Garcia | August 23, 2007
El sueño de vivir de tus rentas a la hora de tu retiro podría ser uno de los más sencillos de alcanzar a través de inversiones en anualidades.
Las anualidades son inversiones, que por sus características, se posicionan entre las mejores opciones para obtener ingresos regulares a largo plazo y para los planes para el retiro. Tienen el objetivo de hacer crecer una suma de dinero existente o una que se vaya acumulando a través de los años,
pero como lo recomendable es que las ganancias se usen en los años de jubilación, se pueden comparar a los planes de retiro tales como IRAs y 401(K). Estos vehículos financieros son ofrecidos por compañías de seguros de vida y solamente personas con licencia para vender fondos comunes de inversión y de seguro pueden vender anualidades. Estas personas pueden trabajar para diferentes instituciones financieras o pueden ser asesores
financieros independientes. “Las anualidades se pueden entender como inversiones a la medida, son flexibles en cuanto a la cantidad de dinero que
las personas quieran aportar y al plazo en que quieran comenzar a obtener ganancias”, comenta Guetty S. Kaula, gerente de seguros de la compañía State Farm. Si se ven como planes de retiro, tanto los IRAs y 401(K) como las anualidades crecen de la misma forma, a través de
La cantidad mensual dedinero a recibir depende de la suma que quieres invertir y la forma en que decidas recibir tu dinero, ya sea a corto o largo plazo
inversiones en el mercado de valores. Pero mientras los dos primeros tienen restricciones en cuanto a la cantidad que se puede aportar anualmente y requieren un tiempo de maduración, las anualidades pueden recibir una suma importante de dinero en uno o varios pagos y convertirla a corto plazo en
una fuente constante de ingresos garantizados. La cantidad mensual de dinero a recibir depende de la suma que quieres invertir y la forma en que decidas recibir tu dinero, ya sea a corto o largo plazo. “Las anualidades son para personas que no necesiten su dinero en por lo menos 10 años, por eso se debe pensar bien antes de elegir esta opción como ahorro”, destaca Kaula. Según el Bond Market Foundation, entidad sin fines de lucro para el aprovechamiento de recursos financieros, las anualidades son ideales para aquéllos que ya están realizando el máximo de aportes a un plan 401(k), una cuenta IRA u otros planes de retiro con beneficios fiscales, pero que todavía tienen un sobrante que desean destinar a ahorros para la jubilación.
…las anualidades son ideales para aquéllos que ya están realizando el máximo de aportes a un plan 401(k),
una cuenta IRA u otros planes de retiro con beneficios fiscales, pero que todavía tienen un sobrante que desean destinar a ahorros para la jubilación
Sin embargo, la institución también recomienda que debido a que las primas de las anualidades no son fiscalmente deducibles, es mejor aprovechar primero los planes regulares de retiro. Como son vehículos financieros hechos a la medida de las necesidades de cada persona, las anualidades varían en cuanto a sus categorías y características, por eso es recomendable que un asesor financiero te ayude a encontrar el mejor plan para ti.
Existen dos planes de anualidades… Prima única – Se refiere a la inversión de una sola suma de dinero, usualmente una cantidad importante.
Prima flexible – Se refiere a una inversión a través de pagos mensuales durante un periodo de tiempo específico. Las cantidades varían de acuerdo a las necesidades del inversionista.
…y dos formas de pagos: Inmediatos – La anualidad comenzará a pagar mensualmente al beneficiario una cantidad por el monto de su inversión. Este plan es indicado para aquéllos con un ahorro considerable que estén cerca de la tercera edad.
Diferidos – El beneficiario no comenzará a recibir su renta hasta cierto momento en el futuro. Este programa es bueno para quienes inician sus planes de jubilación a temprana edad. Hay que poner atención a cada uno de estos programas porque los impuestos a pagar por cada inversión varían dependiendo de cada caso. Además existen tasas de interés variables y fijas, de modo que hay que analizar la mejor opción para maximizar tus ganancias.
A buscar compañías con buena calificación En cuestiones financieras investigar es una tarea obligatoria, así que antes de elegir una anualidad, sería bueno consultar varias fuentes. Existen tres agencias que califican a las compañías de seguros de vida: A.M. Best, Moody’s y Standard & Poor’s.
Éstas otorgan calificaciones a las aseguradoras de acuerdo a su solidez financiera, registro de pagos de los reclamos y otras cuestiones administrativas. Entre más letras “A” tenga una compañía, significa que es más sólida financieramente. También puedes obtener información sobre anualidades a
través del departamento de seguros de tu estado.
Para más información: www.ahorrando.org
www.naic.org
Topics: AHORRO, CREDITO, EDUCACION, IMPUESTOS, INVERSIONES, RETIRO | No Comments »
