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Establece tu cuenta de retiro individual¡y disfruta detus años dorados!
By Julio Garcia | October 3, 2007
UNA CUENTA DE RETIRO INDIVIDUAL (Individual Retirement Account o IRA, por sus siglas en inglés) es una cuenta de ahorros personal diseñada por un banco o un fondo de inversiones en la que las contribuciones se pueden invertir en distintos activos como acciones o bonos, entre otros. La inversión máxima es de 4,000 dólares por año o 5,000 dólares, si eres mayor de 50 años de edad. Para contribuir a un IRA debes tener un empleo, trabajar por cuenta propia o recibir una pensión por separación matrimonial. Si tu pareja está desempleada puedes contribuir hasta 4,000 dólares al año (o 5,000 si es mayor de 50 años de edad) por él o ella. No existen impuestos sobre las ganancias que se van acumulando en la cuenta. Los dos tipos principales de cuentas IRA son las IRA tradicionales y las Roth IRA. La gran diferencia entre ambas cuentas es la forma en la que se aplican impuestos a las contribuciones y las retiradas de dinero. En el caso de la IRA tradicional puedes deducir tus contribuciones a tu cuenta de tu declaración de impuestos anual. Por ejemplo, si ganas 60,000 dólares y contribuyes 5,000 a una IRA, pagarás impuestos sólo por 55,000 dólares. Sin embargo,
tendrás que pagar impuestos sobre el dinero que retiras de la cuenta a la hora de jubilarte. Las contribuciones a las cuentas Roth IRA no son deducibles de impuestos pero las retiradas de efectivo al jubilarte sí están exentas de tasas fiscales. Las contribuciones a un IRA tradicional son deducibles si no
tienes un plan de retiro en el trabajo. Si ya disfrutas de uno, tienes derecho a deducir las contribuciones si ganas hasta 50,000 dólares anuales. En el caso de las declaraciones conjuntas ese rango va de los 80,000 a los 100,000 dólares. En ambas cuentas, las retiradas de dinero antes de cumplir
los 59 años y medio de edad están sujetas a impuestos y se penalizan (10 por ciento), aunque existen excepciones si utilizas el dinero para ciertos gastos médicos o por motive de desempleo, entre otras circunstancias específicas.
¿CUÁL ES LA MEJOR?
Un Roth IRA es la mejor elección si esperas que los impuestos sobre la renta aumenten durante tu jubilación. De esa forma, pagas los impuestos ahora cuando tu tasa es más baja. Con un Roth IRA tampoco existen requisitos sobre cuándo tienes que hacer las retiradas y puedes transferir las cuentas a tus herederos libres de impuestos. Con una IRA tradicional estás obligado a realizar retiradas regulares anuales a partir de los 70 años y medio de edad.
De no hacerlo, se te aplicará un impuesto del 50 por ciento. Sin embargo, para aquellos que están entre 10 y 20 años de la edad de retirarse y esperan que su nivel impositivo caiga durante la jubilación, la deducción que ofrece el IRA tradicional podría ser más conveniente.
PARA ABRIR UNA CUENTA
La mejor opción para abrir una cuenta IRA es con una compañía de fondos de inversión. Aquí indicamos algunos enlaces útiles para ayudarte a preparar tu retiro y comparar los dos tipos de cuentas.
Calculadoras por Internet:
http://dinkytown.net/retirement
www.retirementsavingscalculator.net
www.aarp.org/espanol/dinero
Topics: BOLSA DE VALORES, EDUCACION, IMPUESTOS, INVERSIONES, RETIRO | No Comments »